Decisiones Financieras que unen
Lic. Daniela Perez Borges – Socia de Buhox Wealth Management y Profesora de Catedra del Tec de Mty.
Contacto: dperezborges@gmail.com
Comenzar una vida en pareja es una etapa muy emocionante, pero también representa un gran cambio en muchos aspectos de la vida, incluidas las responsabilidades financieras. Las finanzas pueden ser retadoras por lo que es fundamental que las parejas recién casadas establezcan desde el inicio una estrategia financiera clara y compartida.
A menudo, las finanzas personales son un tema que se evita por incomodidad o desconocimiento, pero en el matrimonio, hablar de dinero es tan importante como hablar de cualquier otro aspecto de la relación. Por ello, establecer una buena comunicación y disciplina financiera desde el principio es clave para evitar conflictos y asi poder construir un patrimonio en conjunto.
Antes de planear inversiones o compras, es esencial que ambos conozcan su situación financiera: ingresos, deudas, hábitos de consumo, ahorro y metas. Esta conversación debe ser constante, sin juicios y con apertura, con mucha transparencia para que puedan trabajar en equipo y asi les aseguro que evitaran estrés o discusiones a futuro.
Algunas preguntas clave que pueden guiar esta conversación antes de la boda incluyen:
- ¿Tienes deudas? ¿Cuáles son y cómo las estás pagando?
- ¿Cuáles son tus prioridades financieras a corto y largo plazo?
- ¿Cómo te gusta gastar tu dinero? ¿Prefieres ahorrar o gastar?
- ¿Tienes un fondo de emergencia?
- ¿Estás dispuesto(a) a tener una cuenta
compartida? - ¿Qué opinas sobre prestar dinero a familiares o amigos?
- ¿Cómo visualizas el retiro y cuándo te gustaría comenzar a ahorrar para ello?
- ¿Estás abierto(a) a invertir y asumir riesgos moderados o prefieres seguridad?
Hacer un presupuesto mensual
en pareja permite identificar egresos esenciales (renta, servicios, alimentación,transporte, entre otros) y asignar una parte al ahorro y a objetivos comunes como comprar un inmueble o planear tener
hijos. Al hacer el presupuesto en conjunto también es importante asignar quien sera el responsable de gestionar los pagos o encargarse de domiciliar los pagos frecuentes.
Una cuenta compartida puede facilitar el manejo de gastos del hogar y asi les sera mas fácil revisar si los gastos presupuestados estan acordes al gasto real. Sin embargo, conservar cuentas individuales ayuda a mantener independencia financiera y seguridad. La clave está en encontrar un equilibrio
que funcione para ambos. Por ejemplo, pueden aportar un monto que cubra los gastos del hogar a
la cuenta conjunta y mantener
el resto para gastos personales, depende de los acuerdos que
haga cada pareja y como decidan administrarse. Lo que le funciona a una familia no necesariamente
le funciona a otra, por eso siempre hay que buscar la practicidad y transparencia en las finanzas de pareja.
Comprar o construir la primera casa propia es uno de los temas que causa estrés financiero en las parejas por lo que representa como parte del patrimonio familiar. Por
eso es importante siempre definir cuanto pueden pagar de manera realista, es un compromiso a largo plazo. Es recomendable tener ingresos estables y un fondo de emergencia ya formado antes de comprometerse con un crédito hipotecario.
Un fondo que cubra al menos 3
a 6 meses de gastos es esencial para enfrentar imprevistos
como enfermedades, pérdida de empleo o reparaciones mayores. Este fondo debe estar en un instrumento de alta liquidez y bajo riesgo, como una cuenta de ahorro o fondos de deuda de corto plazo.
Un buen historial de crédito es indispensable para obtener un crédito hipotecario con buenas condiciones. Revisen su Buró de Crédito y asegúrense de que esté en orden. Comparen opciones de creditos entre bancos, INFONAVIT, FOVISSSTE (si alguno cotiza), y otras instituciones. Evalúen la
tasa de interés, CAT, plazo, tipo
de crédito y condiciones. Como financiera siempre recomiendo evitar endeudarse de mas por una casa, pero si fijarse en ubicación, plusvalia, seguridad, que este cerca de escuelas o colegios si planean tener hijos. Busquen opciones de preventa de buenos desarrolladores. Comprar una casa es una decisión tanto emocional como financiera, es donde construyes tu hogar.
Contratar seguros de salud,
vida y auto es una forma de proteger el patrimonio familiar. En México, existen opciones públicas y privadas, por lo que es recomendable comparar costos y coberturas. Un seguro de gastos médicos mayores puede marcar la diferencia ante una emergencia.
Es común querer mantener
un estilo de vida alto al inicio
del matrimonio. Sin embargo, endeudarse para aparentar puede poner en riesgo la estabilidad financiera. Es mejor vivir dentro de las posibilidades reales, priorizando el bienestar a largo plazo sobre las apariencias.
Exploren opciones de inversión adecuadas para su perfil de riesgo. Hacerlo en conjunto fortalece el compromiso y permite crecer el patrimonio de manera sostenida. Hoy en día, existen plataformas digitales accesibles y con bajos montos de entrada para comenzar.
Aunque parezca lejano, entre más temprano se comience a ahorrar para el retiro, mejor. Revisen sus AFORES y consideren aportaciones voluntarias o inversiones de largo plazo. El tiempo es su mejor aliado gracias al interés compuesto.
Contar con la guía de un asesor financiero puede ayudarles a tomar decisiones informadas y personalizadas según su situación y objetivos. Un experto puede ayudarlos a evaluar riesgos, elegir instrumentos adecuados y construir un plan integral.
Finalmente, recuerden que las finanzas en pareja no se tratan sólo de dinero, sino de confianza, comunicación y trabajo en equipo. Cada decisión que
tomen juntos fortalece su visión compartida del futuro. Iniciar
con orden y claridad les permitirá disfrutar de su vida en pareja con mayor tranquilidad y seguridad.
Lic. Daniela Perez Borges – Socia de Buhox Wealth Management y Profesora de Catedra del Tec de Mty.
Contacto: dperezborges@gmail.com
Comenzar una vida en pareja es una etapa muy emocionante, pero también representa un gran cambio en muchos aspectos de la vida, incluidas las responsabilidades financieras. Las finanzas pueden ser retadoras por lo que es fundamental que las parejas recién casadas establezcan desde el inicio una estrategia financiera clara y compartida.
A menudo, las finanzas personales son un tema que se evita por incomodidad o desconocimiento, pero en el matrimonio, hablar de dinero es tan importante como hablar de cualquier otro aspecto de la relación. Por ello, establecer una buena comunicación y disciplina financiera desde el principio es clave para evitar conflictos y asi poder construir un patrimonio en conjunto.
Antes de planear inversiones o compras, es esencial que ambos conozcan su situación financiera: ingresos, deudas, hábitos de consumo, ahorro y metas. Esta conversación debe ser constante, sin juicios y con apertura, con mucha transparencia para que puedan trabajar en equipo y asi les aseguro que evitaran estrés o discusiones a futuro.
Algunas preguntas clave que pueden guiar esta conversación antes de la boda incluyen:
- ¿Tienes deudas? ¿Cuáles son y cómo las estás pagando?
- ¿Cuáles son tus prioridades financieras a corto y largo plazo?
- ¿Cómo te gusta gastar tu dinero? ¿Prefieres ahorrar o gastar?
- ¿Tienes un fondo de emergencia?
- ¿Estás dispuesto(a) a tener una cuenta
compartida? - ¿Qué opinas sobre prestar dinero a familiares o amigos?
- ¿Cómo visualizas el retiro y cuándo te gustaría comenzar a ahorrar para ello?
- ¿Estás abierto(a) a invertir y asumir riesgos moderados o prefieres seguridad?
Hacer un presupuesto mensual
en pareja permite identificar egresos esenciales (renta, servicios, alimentación,transporte, entre otros) y asignar una parte al ahorro y a objetivos comunes como comprar un inmueble o planear tener
hijos. Al hacer el presupuesto en conjunto también es importante asignar quien sera el responsable de gestionar los pagos o encargarse de domiciliar los pagos frecuentes.
Una cuenta compartida puede facilitar el manejo de gastos del hogar y asi les sera mas fácil revisar si los gastos presupuestados estan acordes al gasto real. Sin embargo, conservar cuentas individuales ayuda a mantener independencia financiera y seguridad. La clave está en encontrar un equilibrio
que funcione para ambos. Por ejemplo, pueden aportar un monto que cubra los gastos del hogar a
la cuenta conjunta y mantener
el resto para gastos personales, depende de los acuerdos que
haga cada pareja y como decidan administrarse. Lo que le funciona a una familia no necesariamente
le funciona a otra, por eso siempre hay que buscar la practicidad y transparencia en las finanzas de pareja.
Comprar o construir la primera casa propia es uno de los temas que causa estrés financiero en las parejas por lo que representa como parte del patrimonio familiar. Por
eso es importante siempre definir cuanto pueden pagar de manera realista, es un compromiso a largo plazo. Es recomendable tener ingresos estables y un fondo de emergencia ya formado antes de comprometerse con un crédito hipotecario.
Un fondo que cubra al menos 3
a 6 meses de gastos es esencial para enfrentar imprevistos
como enfermedades, pérdida de empleo o reparaciones mayores. Este fondo debe estar en un instrumento de alta liquidez y bajo riesgo, como una cuenta de ahorro o fondos de deuda de corto plazo.
Un buen historial de crédito es indispensable para obtener un crédito hipotecario con buenas condiciones. Revisen su Buró de Crédito y asegúrense de que esté en orden. Comparen opciones de creditos entre bancos, INFONAVIT, FOVISSSTE (si alguno cotiza), y otras instituciones. Evalúen la
tasa de interés, CAT, plazo, tipo
de crédito y condiciones. Como financiera siempre recomiendo evitar endeudarse de mas por una casa, pero si fijarse en ubicación, plusvalia, seguridad, que este cerca de escuelas o colegios si planean tener hijos. Busquen opciones de preventa de buenos desarrolladores. Comprar una casa es una decisión tanto emocional como financiera, es donde construyes tu hogar.
Contratar seguros de salud,
vida y auto es una forma de proteger el patrimonio familiar. En México, existen opciones públicas y privadas, por lo que es recomendable comparar costos y coberturas. Un seguro de gastos médicos mayores puede marcar la diferencia ante una emergencia.
Es común querer mantener
un estilo de vida alto al inicio
del matrimonio. Sin embargo, endeudarse para aparentar puede poner en riesgo la estabilidad financiera. Es mejor vivir dentro de las posibilidades reales, priorizando el bienestar a largo plazo sobre las apariencias.
Exploren opciones de inversión adecuadas para su perfil de riesgo. Hacerlo en conjunto fortalece el compromiso y permite crecer el patrimonio de manera sostenida. Hoy en día, existen plataformas digitales accesibles y con bajos montos de entrada para comenzar.
Aunque parezca lejano, entre más temprano se comience a ahorrar para el retiro, mejor. Revisen sus AFORES y consideren aportaciones voluntarias o inversiones de largo plazo. El tiempo es su mejor aliado gracias al interés compuesto.
Contar con la guía de un asesor financiero puede ayudarles a tomar decisiones informadas y personalizadas según su situación y objetivos. Un experto puede ayudarlos a evaluar riesgos, elegir instrumentos adecuados y construir un plan integral.
Finalmente, recuerden que las finanzas en pareja no se tratan sólo de dinero, sino de confianza, comunicación y trabajo en equipo. Cada decisión que
tomen juntos fortalece su visión compartida del futuro. Iniciar
con orden y claridad les permitirá disfrutar de su vida en pareja con mayor tranquilidad y seguridad.
